“本来就不想贷款这个事了，不好办。谁知道赶上了山西农担新研发的‘财兴担’产品，问题一下解决了，有了他们的担保，贷款又快又便宜，要不是钱已经拿到手里，我都有点不敢相信。”望着一望无际、即将收获的玉米田地，和顺县泊里村的赵师傅脸上洋溢着灿烂的笑容。

　　赵师傅是当地有名的玉米种植大户，由于没有可靠抵押物，多年来贷款无门，想继续扩大规模却一直无法实现。在山西省农业信贷融资担保有限公司（简称“山西农担”）的支持下，赵师傅近期顺利获得了40万的贷款资金，不但保费低、利率低、效率高，还能拿到财政贴息奖补，成为了农担“财兴担”产品的首位受益客户。“现在不用再为钱的事发愁，我要抓紧采购一部分农机具，把机械化生产搞起来，明年我还想扩大种植面积呢”，赵师傅信心满满地规划着自己的事业蓝图。

　　赵师傅提到的“财兴担”是山西农担积极落实山西财政关于“推动巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、进一步提高帮扶实际成效、全力打造乡村振兴示范村样板”指示精神，为推动山西财政定点帮扶的晋中市和顺县李阳镇三奇村、泊里村、下石勒村农业产业发展，而特别制定的专属担保产品。

　　这三个帮扶村地处太行山深处，由于自然条件差、人均耕地少、生产方式落后等原因，之前贫困人口较多。在山西财政的帮扶下，当地先后建设了广宇鸡场、旺牧牛场、小杂粮加工厂，产业脱贫效果明显，农民收入大幅增加，村民生活有所改善，但三个村落依然面临着产业基础差、技术旧、资金缺等诸多发展困境，“融资难、融资贵”成为束缚当地农户干事创业、增收致富的一座大山。

　　为让有能力、有想法的农户能“贷得到款、用得起钱”，根据山西财政乡村振兴领导小组对山西农担提出的协助落实帮扶村金融助农、融资贷款相关工作的指示要求，山西农担高度重视、全力推进，第一时间明确了为帮扶村研发专属担保产品的落实措施及工作思路，并由公司主要领导带队奔赴实地调研，与当地具有融资需求的村民进行集中座谈，宣讲农担政策，介绍授信标准及业务流程，实地了解当地肉牛、肉鸡养殖场、平菇大棚种植基地等产业项目，为产品研发做足前期准备工作。

　　在此基础上，公司又组织相关部门及分支机构召开专题会议进行研究部署，要求大家进一步提高政治站位，着力发挥农担政策优势，不遗余力将打造乡村振兴示范村的工作要求落实到位，为金融助农作出应有贡献。在工作举措上，要认真研究当地农业现状、发展前景、融资需求等各类因素，充分结合调研掌握情况，努力提升产品研发的针对性和实效性。

　　经过反复研究讨论、多次修改完善，山西农担研发拟定了专门助力山西财政帮扶村农业产业发展的“财兴担”融资担保产品方案，因地制宜、多点发力，以更加精准的措施、更为优惠的政策、更加高效的服务切实提高金融扶农助农成效。

　　总的来看，该产品具备以下几个特点：

　　定位更准。公司对当地农业产业情况和风土人情进行了充分调研：三奇村是全镇商贸集散中心，耕地面积2300亩，近年来该村积极调整种植业结构，鼓励发展特色种植，目前大豆、谷子种植面积约354亩；泊里村现有耕地3235.85亩，基本集中连片，水草丰盛。利用得天独厚的自然资源，在山西财政的帮扶下，当地建设了养牛合作社、养鸡合作社，带动农户统一集中连片种植玉米600亩，并且新建了泊里村杂粮加工厂；下石勒村耕地面积1628亩，人均耕地不足2亩，传统的农业产业包括荞麦、玉米，近年来新发展了西红柿、黄瓜、长寿菜、万寿菊特色种植养殖、包装袋加工等产业，现有专业合作社、养牛、蔬菜种植基地、加工厂等7家。对村情农情系统充分的情况了解为精准高效赋能新型农业经营主体奠定了坚实基础。

　　门槛更低。当地部分有融资需求的农户虽然从事相关行业年限较短，但总体信誉良好，且合作或雇佣人员有较为丰富的从业经验。为解决他们的融资难题，产品适当放宽了对从业经验的准入要求。同时，考虑到当地信贷环境较好、民风淳朴，但农户社交范围有限、寻找担保人困难等实际情况，产品适当降低了反担保要求，如农户第一还款来源稳定，对于60万元以内的贷款担保额度，可以选择由子女为其提供反担保，且不考虑其担保能力。通过以上措施，当地有想法、有能力、有信用的农户能够更容易地获得政策性担保的有力支持。

　　费用更少。为进一步降低农户成本，产品将担保费率由公司目前普遍执行的0.8%/年降至0.2%/年，降幅达75%。如农户贷款100万元，在用满一年的情况下，较之前可节省担保费6000元。在此基础上，公司也将根据2021年农担贴息奖补政策，积极引导合作银行尽量将贷款利率控制在年化5.8725%以内，一方面为农户进一步降低贷款融资成本，另一方面为他们争取最优惠的贴息奖补政策，力争将帮扶村借款主体的实际综合融资成本控制在3.2%/年以内。

　　效率更高。为切实提高当地客户的服务体验感，产品明确了相关人员受理担保业务的办结时限，并要求相关部门和分支机构为帮扶村借款主体开通绿色通道，进一步提高工作效率。

　　“财兴担”产品方案的研发体现了山西农担作为政策性农业担保机构应有的责任担当和政策价值，对于充分发挥财政金融协同支农作用，为定点帮扶村提供更为优质、更为便捷的融资担保服务乃至撬动更多金融资源向当地农业产业倾斜均具有积极的促进作用。下一步，山西农担将持续加大与当地银行机构的合作力度，着力提升办理效能，保障业务快速落地，为当地新型农业经营主体蓬勃发展、增收致富提供有力支撑，为巩固脱贫攻坚成果、推动山西省乡村振兴贡献更多农担力量。