按照《内蒙古自治区金融扶贫富民工程实施方案》(内政办发〔2013〕105号)的相关要求，我市以省级领导干部联系贫困旗县—固阳县为重点，在贫困地区实施金融扶贫富民工程，并结合实际制定了《包头市金融扶贫富民工程工作方案》，通过采取多项有力措施，工程实施三年来成效明显。现将政策开展情况、取得的成效及存在的问题汇报如下：　　

　　一、政策相关内容　　

　　我市金融扶贫富民工程的基本思路是：以扶贫富民为出发点，以财政扶贫资金扶持为主导，以信贷资金市场化运作为基础，以建立有效风险防控机制为支撑。旨在从根本上解决农牧民贷款难、发展特色优势产业资金短缺的问题，实施期为五年（2013-2017年）。扶持对象包括贫困嘎查村有生产能力的农牧户、农牧民专业合作组织（包括扶贫互助组织）、扶贫龙头企业和对贫困农牧户有较大带动作用的农牧业龙头企业，扶持范围为乳、肉、薯、菜、瓜果、饲草、粮油、药材、旅游与民族用品等九大扶贫产业以及能够安置大量贫困农牧民就业的其他劳动密集型产业。　　

　　金融扶贫富民工程通过发放金融扶贫富民农户贷和金融扶贫富民产业贷两个专门信贷产品的方式实施。按照如下模式运行：自治区每年给固阳县注入财政扶贫资金1,000万元，作为“金融扶贫富民贷款”担保补偿金本金，农业银行按照担保补偿金总额的10倍左右放大贷款额度，贷款利率实行最优惠利率，在基准利率上上浮最高不超过40%。　　

　　二、开展情况及主要做法　　

　　金融扶贫富民工程启动以来，我市立足农村实际情况，积极拓宽放贷渠道，进一步完善各项服务措施，本着“降门槛、降利息、简手续、快放贷”的基准原则，全力推动工程的顺利开展。截至目前，共发放金融扶贫贷款8亿元，其中为贫困户贷款2.4亿元受益1.6万户，为龙头企业和合作社贷款2.2亿元受益贫困户2140户，为其他农户贷款3.4亿元，户均增收1000元以上；共拨付风险担保本金3,000万元，按照比例注入放贷银行，进一步扩大了贷款规模。在推进金融扶贫工作中，充分发挥政府的主体推动作用，促动金融机构敢放贷、多放贷，确保龙头企业和贫困户得到稳定持续的金融、政策支持。主要做法如下：

　　一是扩展合作平台。在与自治区金融扶贫指定合作机构农业银行主动对接的同时，坚持走出去、请进来，引导鼓励其它金融机构积极参与，多次与光大银行、农发行、中信银行等9家金融机构接洽座谈，至目前已与农业银行、邮政储蓄、包商银行、信用联社、中和农信等5家金融机构开展合作，进一步拓宽了金融扶贫放贷渠道。

　　二是打造信誉体系。固阳县成立了由县、镇、村和金融机构为主要成员的评级授信工作小组，对农户的生产经营状况、还款能力和意愿进行考察，逐户评定信用等级、确定授信额度，至目前共评定符合授信条件信用农户19056户，签订授信合约8664户，其中自治区建档立卡贫困户4008户（按照自治区贷款贴息政策，这4008户可享受到政府财政贴息）。信用等级及授信额度实行动态管理，根据农户还款情况和信用记录情况可调高和降低信用等级和授信额度。　　

　　三是降低风险负担。金融扶贫富民贷款由财政扶贫资金贴息，其中：金融扶贫富民农户贷款年贴息率5%，金融扶贫富民产业贷原则上按照辐射和带动贫困农牧户的比例给予贴息。至目前共拨付贴息资金47万元。保证金的注入和贷款贴息，降低了银行的信贷风险，降低了龙头企业、贫困户的贷款负担，进一步激发了银行放贷积极性和龙头企业、贫困户贷款的热情，形成双向互动的格局。　　

　　四是简化贷款程序。协调金融机构优化调查、审查、审批各个环节的工作流程，合理简化贷款基础资料。积极引导各金融机构在固阳县各中心镇增加服务网点，采取信贷工作人员入村入户现场办公的方式，进一步提高贷款效率，各金融机构扶贫贷款从申请到放款平均缩短到1周以内。　　

　　五是创新信贷模式。积极与金融机构研究，围绕满足不同类型贫困户需求，量身定做、大胆创新金融扶贫模式，在实践中探索形成了“龙头企业产业贷”、“农户联保贷”、“整村推进贷”、“信贷集合贷”、“土地流转贷”、“伴养鸡（猪）贷”、“代养代种贷”等诸多模式。　　

　　三、存在的问题　　

　　金融扶贫富民工程开展三年来成效明显，但在实施过程中也发现不少问题：　　

　　一是抵押担保不足。近年来固阳县农牧业企业和合作社发展相对较好，农户和专业大户、家庭农场及专业合作社绝大部分虽然有经营场所和固定资产（主要是农机设备、农村房产和流转的土地）等，但不具备抵质押条件；部分龙头企业和合作社可提供的抵押资产均在乡镇村级，没有产权且变现能力差，故农户贷款和企业贷款的敞口部分无法提供足值有效的抵押担保，也是造成贷款投放缓慢原因之一。　　

　　二是不良记录较多。经对固阳县金山镇、下湿壕镇农户入户调查，有150余户因过去在当地信用社办理过农户贷款，有不良信用记录，影响到贷款的申请，除此之外其他农户信用记录均为良好，另外至目前未发现呆死账。　　

　　三是贷款程序需进一步简化。承贷金融机构贷款门槛依然很高，金融机构需进一步优化工作流程，简化贷款资料，增加服务网点，提高贷款效率。　　

　　四是贷款的需求和实际不匹配。广大贫困农户的脱贫致富意愿强烈，但目前依然存在贷款额度低的现状，针对这种状况，金融机构要发挥金融支持“扶贫惠农”的主体作用，积极加大涉农信贷投入力度。　　

　　五是贷款贴息受益范围较小。按照自治区贷款贴息政策，目前固阳县能享受到政府财政贴息的只有自治区级建档立卡贫困户（计4008户，占符合授信条件信用农户的21%），绝大部分贫困户的贷款无法享受到财政贴息。