江西省财政厅副厅长　辜华荣　　

　　一、“财园信贷通”试点工作的出台背景和意义

　　今年初，我们深入工业园区进行调查研究，发现园区内企业经济效益下滑、成本上升、运转困难。从目前情况看也印证了上述看法。实体经济效益下滑，直接体现在财政收入上，企业所得税一季度为两位数增长，4月份回落至个位数，5月份出现负增长，下降4.5%，回落48.3个百分点。预计二季度全省企业亏损面将达10%以上，且主要集中在制造业。制约中小微企业发展的因素有很多，而融资难问题是中小微企业反映的最普遍、最突出、最迫切需要解决的问题。融资难，主要难在：一是难以提供足额抵押物。银行对企业贷款抵押物有易流通、不贬值等要求，且对抵押物估价折扣后才核定贷款，打折60%左右，使企业获得的贷款有限，难以满足生产需求。部分中小微企业因没有符合要求的抵押物，更是难以获得贷款；二是难以获得担保。按银行贷款要求，没有抵押物的企业，可以由担保公司进行担保贷款。然而担保公司一般要求企业提供反担保，没有抵押物的企业难以提供反担保；三是贷款时间长、收费高、手续多。银行要求企业提供抵押、担保，必然会涉及到评估、确权、证明等多个环节。各个环节办理流程时间叠加，一方面使得贷款耗时长，不能及时满足企业对资金的需求；另一方面各环节都涉及收费，增加企业贷款成本。

　　另外，财政支持企业资金虽然每年都在增长，但面对几十万户的中小微企业来说还是杯水车薪。并且现行的财政支持企业资金补助方式仍以“点对点”无偿资助为主，往往造成撒胡椒面，关闭小企业资金使用情况也不理想，需要重新进行调整。

　　面对上述问题，我们与银行、园区经过多次座谈协商，理出了“财园信贷通”工业园区企业融资模式，目标是帮助企业获得一年期以内、无抵押、无担保、500万元以下流动资金贷款，将财政支持企业资金由“点对点”的无偿资助改为“点对面”的有偿支持，使更多中小微企业获取发展的机遇。今年五月，省政府正式批准了“财园信贷通”试点工作。

　　“财园信贷通”融资模式有以下几点好处：

　　（一）企业欢迎。开展这项贷款一是可解企业融资的燃眉之急；二是无抵押和第三方担保，只要法人代表和股东签字承担无限责任即可，手续简便；三是负担轻，企业除负担银行基准利率的利息（最多上浮30%）外，不再承担任何贷款财务费用；四是时间短，一个星期即可发放到位；五是能享受银行、财政、园区各项专业理财服务。

　　（二）政府欢迎。一是财政将专项无偿资金改为风险金存入银行，本金并未损失，还可获得利息。只要加强管理，控制代偿，即使有少量的代偿发生，但绝大部分的本金加利息仍在；二是改变了“点对点”无偿支持方式，提高了财政资金使用绩效和安全，扩大了财政支持企业发展的覆盖面；三是改善了工业园区融资环境，能吸引更多优质企业入驻。

　　（三）银行欢迎。一是节省了银行对企业信贷的成本，可以进行园区批量审核；二是由于政府组织操作，财政资金承担有限保证责任，降低了银行贷款风险。

　　（四）搭建了财政、银行、园区利益平台。“财园信贷通”利用园区管委会对企业的熟悉程度和掌控力，以及银行信贷管理的专业团队，建立以工业园区为单位信用融资平台。形成了一个共同受益、共担风险、相互监督，工作考核的合作共赢机制。

　　二、“财园信贷通”试点运作模式说明

　　（一）工作目标

　　帮助工业园区内有市场、有前景、有潜力、有一定税收贡献、成长性好，又达不到银行现有贷款条件的中小微企业，解决1年期以内、500万元以下流动资金贷款问题。

　　（二）运作模式

　　“财园信贷通”是指由省财政、工业园区管委会按1︰1比例筹集资金存入合作银行，作为工业园区内企业贷款风险保证金。银行按不低于保证金的8倍放大贷款额度，向园区内企业提供贷款。贷款企业无需提供抵押和担保，但企业的所有股东必须签署以个人所有财产对公司贷款承担无限责任的保证合同，并按照获得贷款额的1%向工业园区缴纳互助保证金。贷款企业名单由园区推荐，银行审核，如双方都同意，按协议执行。

　　（三）优惠条件

　　按上述模式运行，银行承诺给企业的优惠条件：一是缩短办理时限，5个工作日之内发放贷款。二是给予贷款利率优惠。三是无需抵押和担保，不收取贷款利息以外的任何贷款费用。四是不设贷款附加条件，不以承兑汇票、提前收贷或压贷等手段，加大企业贷款成本。五是银行理出服务清单，为企业提供优质理财服务。

　　（四）风险控制

　　1．企业贷款出现逾期时，首先从企业缴纳的互助保证金中抵扣，再由工业园区管委会牵头、银行配合追偿。追偿不到位时，若银行给工业园区内企业贷款总额已达到保证金总额8倍及以上的，则先从财政、工业园区管委会保证金中按各承担50%的比例代偿；贷款总额放大倍数不足8倍的，则由财政、工业园区管委会、银行按40%、40%、20%比例同时分摊损失。财政和工业园区管委会存入保证金一年一期，扣完为止，承担有限责任。

　　2．依托工业园区管委会熟悉园区企业情况、有监管手段和银行信贷的专业优势，对企业进行双重把关。

　　3.建立企业诚信管理制度。对于企业未按时归还贷款的，不仅要依法追索其股东的个人资产清偿贷款，而且要将其股东纳入银行征信系统黑名单，并将该企业纳入我省财政政策支持系统黑名单。进入黑名单的个人和企业今后将不能获得银行贷款和财政政策资金支持。

　　4.建立奖惩制度。对“财园信贷通”运行管理较好，贷款放大倍数多且代偿发生少的工业园区，省财政厅、省工信委给予适当奖励；对由于工业园区管委会工作失职、失误造成贷款风险，财政保证金损失的工业园区，省财政厅、省工信委将取消该园区以后一个年度内申请合作融资的资格。对贷款放大倍数多且代偿发生少的合作银行，省财政厅、省工信委将给予适当奖励。对于贷款放大倍数不够，或者代偿发生较多的合作银行，省财政厅、省工信委将取消该银行以后一个年度内申请合作融资的资格。

　　（五）资金筹集

　　从中央财政支持我省的关闭小企业补助资金和地方特色产业专项资金中各筹集一部分，转为省财政“贷款风险补偿保证金”。2013年，计划筹集2.5亿元资金，其中：关闭小企业补助资金2亿元，地方特色产业专项资金0.5亿元。

　　三、近期需完成的几项工作

　　（一）设区市财政局、工信委要在市委、市政府的领导下抓好这项工作牵头。各园区管委会是这次“财园信贷通”的主要责任单位，银行是次要责任单位。因此，所有的贷款由园区管委会提出名单，银行审核同意。银行要认真审核项目，配合园区做好代偿追缴等工作。园区管委会要设立协调机构，吸收园区内财政、工信、银行的同志参加，具体商议工作，全权负责。

　　（二）请园区为主牵头，与合作银行商议具体的操作方案。在宣传动员和资信调研的基础上，提出支持企业的初步建议名单和支持额度。原则上一个园区控制在2000万元财政保证金左右，其中省与工业园区各一半，即：放大八倍后，达到1.6亿元左右贷款规模，南昌市高新技术产业开发区、赣州市经济技术开发区按财政保证金4000万元左右控制，即：放大八倍后，达到3.2亿元贷款规模。工业园区梳理企业项目后，首先上报设区市财政局、工信委审核，然后上报省财政厅、省工信委。省财政厅、省工信委根据各工业园区上报的企业需求情况再统一核准，确定规模。

　　（三）请设区市财政、工信部门的有关同志，要督促工业园区管委会做好1:1配套的财政保证金筹集工作，务必于省财政厅下达财政保证金后两个工作日内筹集到位。该项资金存入指定的合作银行，凭合作银行的单子确定资金是否到位。

　　（四）抓好宣传、培训、申报组织工作。各试点园区要做好“财园信贷通”政策宣传工作，让每一户企业都能了解“财园信贷通”政策的内容，做到家喻户晓。各试点园区和银行都要做好相关经办人员的培训工作，将“财园信贷通”的操作流程制度化。各试点园区和银行要认真组织好园区内企业申报工作，注意时间节点，请在7月30日前，将资金申请报告报送至省财政厅、省工信委。

　　企业是推动地方经济发展的基本力量、提供财政收入的重要来源、解决就业的主要渠道和维护社会稳定的关键因素。支持企业发展、改善企业外部环境一直是省委、省政府高度关注的重点工作之一，我们试行的“财园信贷通”工作是破解企业融资难题，帮助企业发展的重大政策，是推动江西省中小微企业发展的重要助力，对促进我省经济发展有重要意义。因此，施行“财园信贷通”试点工作意义重大，使命光荣，让我们以科学发展观为指导，克服困难，精心组织，协调配合，共同努力，确保“财园信贷通”试点工作顺利进行。